金融風暴下信用卡業務對銀行績效之影響

The Effect of Credit Card Business on Bank Performance during World Financial Crisis

葉芳伶(Fang-Ling Yeh)

指導教授 ： 周登陽 ； 許毓珊

國立中正大學/管理學院/經濟系國際經濟研究所/碩士(2013年)

摘要

世界各國朝著金融國際化與自由化，使金融機構以降低營運成本和發展多元化業務，來提升全球競爭力。政府為了提升台灣在國際間金融業務競爭力，以解除特殊限制條件，並在2001年11月通過金融控股公司法，透過金融控股的型態，提升金控集團的經營績效和規模經濟的效益，以滿足客戶各項的需求。近年來企業主要透過直接金融市場籌措低成本的資金，且市場利率低迷，使銀行在傳統存放款業務，所賺取利率差距幅度小，影響傳統存放款業務收入，因此銀行必需隨著市場環境的變遷，調整經營模式。
在2007年8月9日開始浮現的金融危機，間接影響銷售新興金融商品，由於國內信用卡受到國人重視的程度逐年升高，加上各發卡銀行積極推銷下，而帶動消費者持卡的意願，使信用卡市場呈現快速成長的趨勢，本研究基於銀行機構強力推銷信用卡業務的風氣，是否在經歷金融風暴時期，而造成信用卡市場萎縮，故本文探討在2006年到2009年間，利用DEAP2.1軟體中BCC模式，放入投入項為員工人數、固定資產、逾期帳款比率、循環信用餘額和預借現金金額之和，產出項為發卡數和手續費收入，分析銀行在信用卡業務與銀行績效的關係程度。
研究結果表示在金融風暴後（2008年-2009年）的技術效率、純粹技術效率、規模效率平均值低於金融風暴前（2006年-2007年）的技術效率、純粹技術效率、規模效率平均值，由此可知台灣地區的發卡銀行歷經金融風暴的摧殘，使銀行績效普遍下降。但臺灣銀行、花旗台灣銀行、上海商銀、中國信託和荷蘭銀行，在經營上不受金融風暴的影響，達到有效率的優異表現。
接著利用Tobit迴歸分析，分別探討2006年至2009年金融風暴前後之信用卡外生變數對整體總技術效率的影響，分析結果得知，假說一銀行之分行數量增加，使發卡銀行的經營效率增加，表示分行家數多且分佈在不同區域，針對不同消費族群的市場，推出多元化的行銷策略；假說二銀行是否為金控體系旗下子公司，藉由市場上優勢的通路管道和資金來源，使旗下子公司推廣信用卡無往不利。假說三銀行是否為外國公司，使發卡銀行的經營效率增加，表示在台的外國金融機構，藉由母公司的集團財力與國際觀點的經營模式，使效率達到最適境界。因此假說一、假說二、假說三都呈現高度正相關。

關鍵字

銀行績效 ； 信用卡業務 ； 資料包絡分析 ； 金融危機

並列摘要

無資料

並列關鍵字

Bank Performance ； Credit Card Business ； DEA ； Financial Crisis

參考文獻

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