銀行在金融體系中擔任間接金融的財務角色，因此針對資金管理議題必須妥善規劃，以及時因應存款戶的提領及借款戶的資金貸放需求，並能兼顧銀行風險安全性及獲利率。台灣的銀行在近年來遭逢重大的挑戰：新銀行成立、外商銀行搶攻台灣市場、利差縮小、經濟成長率衰退、產業外移，在這高度競爭的金融環境中，銀行唯有主動求新求變，增加服務內容，提高服務品質，才能在激烈的競爭中戰勝對手。銀行是全球經濟體的運作中心，尤其是信用創造的中心，信用之於現代經濟體來說，如同氧氣之於人一般的重要，當銀行出問題時，所有的事情都會出問題。因此風險議題對銀行業來說並不只是某個邊際因素，而是整個業務的核心。
惟目前因競爭激烈，各金融業者紛紛推出形形色色的金融服務與商品，部分從業人員為了自身利益使用不當話術誘使消費者投資適合度不符或商品架構過於複雜的金融商品，可能使消費者產生資產上的損失。本研究希望能藉由分析目前財富管理業務之現況，瞭解目前財富管理業務導入銀行業後所衍生之問題，並結合政府現行法規之探討，對未來財富管理業務發展之方向提出建議。

The banks play the indirect financial role in the financial system, therefore we have to plan the subject of administration of the fund properly to face the needs of consumers, such as deposits、withdraws and loans etc., we should give dual attention to the bank risk and profit rate. Taiwan’s bank met with the great challenge in the recent years: The new bank establishment, the foreign bank assaults Taiwan market, the spread to reduce, the economical growth rate to decline, the industrial offset, in this competes highly in the financial environment, the bank only has strives for to strive for changes newly on own initiative, increases the service content, improves the service quality, can defeat the match in the keen competition. The bank is the global economy operation center, particularly the credit creation's center, the credit in the modern economy, is similar to the oxygen as people, when the banks encounter problems, all matters may have problems. Therefore the risk subject to the banking industry is not only the boundary factor, but also the entire service core. Because of the great competition , the financial entrepreneur promotes various financial service and commodity, some workers pay great attention to own benefits, and put consumer benefits behind, they persuade customers to invest the high risk or complex financial commodity, which may not fit the personality of customers, and possibly causes the property loss to customers. In this research, we hope we can through analyzing the present situation in the wealth management industry to realize and understand the problem after inducting wealth management service into the banking industry, and unifies discussion of the government present laws and regulations, and give some suggestions to the future wealth management service development.

目錄
摘要 2
表目錄 6
圖目錄 7
第一章 序論 8
第一節 研究背景 8
第二節 研究目的 9
第三節 研究流程與研究方法 9
第二章 文獻回顧 10
第一節 財富管理之源起 11
第二節 財富管理產業發展之背景 12
第三節 台灣財富管理產業之發展現況 12
第四節 財富管理產業所面臨之挑戰 17
第三章 財富管理業務興起後衍生出之問題 19
第一節 投資大眾的普遍迷思—投資穩賺不賠？ 19
第二節 當心理財專員銷售話術背後的陷阱 20
第三節 全員行銷產生的問題—保險？定存？傻傻分不清楚？ 20
第四節 佣金發放制度所產生之短視近利的問題 24
第五節 金控整併後資源分配之問題 24
第六節 交叉行銷所產生之問題 25
第七節 財富管理業務的潛在風險 25
第四章 政府現行制度規範之分析—政府政策與態度 26
第一節 各國政府監理制度 27
第二節 台灣金融制度與法規現況 30
第三節 現行財富管理業務相關法令規範 31
第四節 法令規範對財富管理業務實務上之影響 32
第五節 金融機構商品銷售的監理重點 36
第六節 實際裁罰案例 38
第五章 財富管理業務現行情況建議及未來發展方向之探討 40
第一節 發展完善的人力資源管理制度 40
第二節 設置完整的績效評核制度 41
第三節 將投資理財概念導入教育環節中 43
第四節 提升顧客滿意度 43
第五節 精確的客戶區隔讓業務推廣事半功倍 48
第六節 採取管理費基礎導向(Fee Based)營運模式 50
第六章 研究結論 50
參考文獻

(一)中文文獻

1.王仁孚（2001），〈當前困境中台灣銀行業的發展和革新〉。
2.陳麗娟（2011），〈債信風暴：歐洲金融市場分析與因應〉。
3.陳志彥(2004)，「新財富管理聖經」，初版，早安財經文化有限公司。
4.林豫均（2007），亞洲區財富管理模式之轉型研究-以歐美私人銀行平台為台灣
之參考比較。中山大學高階經營管理碩士學程在職專班碩士論文。
5.李傳醮(2010)，臺灣財富管理業務競爭優勢個案分析-以中國信託銀行與台灣花旗銀行為例，國立中央大學管理學院高階主管企管碩士班碩士論文。
6.賴紋淑（2007），本土銀行從事財富管理業務之現況與前景探討。國立中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
7.張素綾，（2007），財富管理產業之實務探討。國立中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
8.林美娜(2005)，財富管理業務之價值分析—以個案銀行為例。中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
9.金融保險論壇第1期，2010年11月。
10.金融保險論壇第5期，2011年3月。
11.金融保險論壇第6期，2011年4月。
12.金融保險論壇第8期，2011年6月。

（二）英文文獻
1.David Maude（2008），Global Private Banking and Wealth Management：The
New Realities。
2.Errold F. Moody（2005），No Nonsense Finance。

（三）網站

1.行政院金融監督管理委員會保險局 http://www.ib.gov.tw/
2.行政院金融監督管理委員會銀行局http://www.boma.gov.tw/
3.行政院經濟建設委員會http://www.cepd.gov.tw/
4.全國博碩士論文資訊網http://datas.ncl.edu.tw/