自從2008 年金融海嘯後,個人的財富管理已逐漸變為一門顯學,因為大家逐漸的了解到個人的財富安全必須靠自己管理,完全假手於銀行的理專,事實上風險都是滿大的。這背後最主要的問題在於銀行理專的利益和客戶的利益是相衝突的。理專的主要收入靠的是顧客一次次的交易來收取的手續費,而客戶的利益卻是必須靠著投資並且長期持有而才能有巨額獲利。我們也不否認有一些素質不錯的從業人員存在,但整個產業體制的設計就是如此,並不是這些從業人員的錯。 除了投資的管理以外,個人的財務管理也是重要的一環。隨著金融環境的日益複雜,個人的財務也不若以往單純。現在每個人大多都有很多銀行的存款帳戶、信用卡、貸款及投資;這麼多的帳戶,若還分屬不同的銀行,要隨時監控完整的財務狀況是非常浩費時間的,而往往所得結果的正確性也比較低。多帳戶整合的概念在很早以前就有提出來了,目前在歐美國家也有很多這一類的軟體在販售,它們大多都已和境內的銀行整合起來了。但由於國內的市場及銀行作風的因素,國人一直無法享有如此便利的服務,仍然必須依據不同的銀行分開管理。 另外除了理財及投資外,整個財富管理還包括退休規劃、個人財務目標規劃及保險規劃等;在過去這些個人財富相關的課題多被獨立處理並沒有很好的被整合在一起。目前拜科技之賜,能整合這些服務的基本條件與科技技術多已成熟,但目前在台灣卻無此一類的軟體平台存在。本論文的目的旨在發展一商業計劃,這計劃的目的係在建立一軟體服務平台將這些所有個人有關的財務資訊完全整合一起,讓一般的大眾都能以最簡便及最正確的方式來獨立規劃及管理自己的財富。
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