Title

我國「金融檢查」與「財務隱私權」法制關連性之探討-以銀行業之監理為中心-

Translated Titles

Study on the Correlation Between the Regulatory Schemes of “Financial Examination” and “Financial Privacy” in Taiwan-Focusing on the “Banking Supervision”

DOI

10.6840/cycu200200034

Authors

施峰達

Key Words

財務隱私權 ; 金融檢查 ; 資訊公開 ; 銀行秘密 ; Bank Secrecy ; Information Disclosure ; Financial Privacy ; Financial Examination

PublicationName

中原大學財經法律研究所學位論文

Volume or Term/Year and Month of Publication

2002年

Academic Degree Category

碩士

Advisor

謝易宏

Content Language

繁體中文

Chinese Abstract

論 文 摘 要 本論文之研究主題為「我國『金融檢查』與『財務隱私權』法制關聯性之探討-以銀行業之監理為中心」,目的在以銀行業為例,採取比較法之方式,檢討我國金融監理與檢查制度改進之道。並在主管機關實行金融檢查行為時,建構「銀行秘密」領域,使銀行客戶得享有財務隱私權,銀行得維持其對客戶之保密義務,其中涉及「衝突」與「妥協」之處,嘗試以公、私法領域作不同面向分析,並提出改革方向。 本論文之架構分為六章。 第一章說明本論文研究之動機、方法、限制與範圍。 第二章係以比較法之方式,檢視美國、德國及日本金融檢查實務現況,檢討我國金融監理與檢查制度之缺失,提出「依法行政」與「提升金檢效率」之建議。 第三章分析「財務隱私權」,以傳統隱私權為基礎,探討財務隱私權之內容,參酌美國「金融服務業現代化法案」與「財務隱私權法」,突顯出我國法制上的不足,期能提供為我國建立揭露財務資訊之正當法律程序之方向。 第四章說明銀行秘密領域的建構與銀行保密義務的維持,並引介美國之「銀行秘密法」,使財務隱私權與銀行秘密得以維持。 第五章以金融資訊之特殊性為主軸,分析行政法上「資訊公開」與金融法上「財務隱私權」、「銀行保密義務」的衝突,尋求槓桿上的平衡點,並針對金融檢查侵害權利的行為,分析救濟管道。 第六章結論係整合前述五章內容,提出五點改革芻議,希能對我國法制建構有所裨益。

English Abstract

Abstract This research primarily focuses on the correlation between “financial examination” and “financial privacy”, especially by adopting the comparative legal study method in order to discuss the reform of banking supervision in Taiwan. As the supervisory authority performing its financial examination, this paper intends to establish regulatory domain of bank secrecy, which not only entitle bank customers of obtaining their own financial privacy but maintain bank-customer obligations as well. Issues that involve “conflicts” and “reconciliation” will be further analyzed from both public and private law domain so as to furnish a tentative proposition for further improvement. The scheme of the research comprises six parts as follows: Part I illustrates the motives, methods, limitations and realm of this paper . Part II examines the real time practice of performing financial examination in advanced economies such as the United States, Germany and Japan on comparative legal study basis. By contrasting Taiwan’s current regulatory framework with those advanced experience, this research hereby proposes guidelines of “administration by the law” and “promoting efficiency of financial examination”. Part III analyzes “Right of Financial Privacy” through considering the updated United States’ Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 as well as “Right to Financial Privacy Act of 1992”, to protrude the inappropriateness of Taiwan’s regulation, inter alia, to suggest a due process of law while establishing financial disclosure system in Taiwan. Part IV depicts the balance between bank secrecy domain and banking obligations by introducing the United States’ “Bank Secrecy Act” so as to maintain the functional operation of financial privacy and bank secrecy in practice. Part V discusses the potential conflicts between “information disclosure”, as required by the administrative laws, and “financial privacy”, as required by the financial laws, by suggesting legal remedies of tortuous acts of rights to financial privacy in order to mediate the issues. Part VI concludes issues and propositions of this research and tentatively contours prospects of establishing Taiwan’s regulatory scheme of financial privacy .

Topic Category 商學院 > 財經法律研究所
社會科學 > 財金及會計學
社會科學 > 法律學
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  81. 二、專書
  82. 1.民事法律專題研究(一),司法院第一期司法業務研討會,民國七十一年三月十三日。
  83. 2.財政部七十八年度研究發展專題報告。
  84. 3.財政部七十九年度研究發展專題報告。
  85. 4.財政部金融局編印,金融法規通函彙編第二十一輯,民國八十四年六月。
  86. 5.財政部金融局編印,金融法規通函彙編第二十八輯,民國八十五年八月。
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  88. 7.財政部金融局編印,金融法規通函彙編第五十五輯,民國九十年二月。
  89. 8.財政部金融局儲委會金融研訓小組編印,各國銀行法之比較(下篇),民國八十年五月。
  90. 9.財團法人聯合徵信中心編印,「日本個人信用資訊機構與資料保護」,民國九十年五月。
  91. 10.財團法人聯合徵信中心編印,「信用資訊交換準則」,民國八十二年九月。
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  98. 三、期刊、論文
  99. (一)學位論文
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  101. 2.李逸川著,「民間機構參與金融檢查之研究」,中興大學法律研究所碩士論文,民國八十七年七月。
  102. 3.李錦雀著,「日本國憲法保障下之隱私權研究」,淡江大學日本研究所碩士論文,民國八十二年六月。
  103. 4.沈嘉貞著,「我國政府金檢人員、會計師、金融機構人員對會計師參與金融檢查基本期望及態度暨相關問題之研究」,台灣大學會計研究所碩士論文,民國八十五年六月。
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  111. 12.葉品群著,「對沖基金-長期資本管理公司(LTCM)事件所引發金融監理問題之探討」,中原大學會計研究所碩士論文,民國九十年一月。
  112. 13.葉淑芳「行政資訊公開之研究-以隱私權之保障為中心」,中興大學法律研究所碩士論文,民國八十八年七月。
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  169. 64.蔡進財著,「金融監理一元化與政府對公營金融機構之管理」,載於華信金融季刊第九期,民國八十九年三月。
  170. 65.蔡麗玲著,「美國長期基金會經理(LTCM)公司事件始末」,載於證券暨期貨管理第十六卷第二期,民國八十七年十二月。
  171. 66.鄭正忠著,「銀行對客戶秘密之保護」,載於司法週刊第六二二期,民國八十二年五月十九日。
  172. 67.鄭明慧、范以端著,「各國金融機構財務業務資訊公開揭露現況」,載於存款保險資訊季刊第十二卷第三期,民國八十八年三月。
  173. 68.劉宗德著,「日本行政調查制度之研究」,載於政大法學評論第五十二期,民國八十三年十二月。
  174. 69.蕭文生著,「金融監理法制化之研究-以德國法為參考」,載於經社法制論叢第二十五期,民國八十九年一月。
  175. 70.蕭長瑞著,「銀行秘密與金融資訊」,載於台灣經濟金融月刊第三十卷第十二期,民國八十三年十二月。
  176. 71.賴科宏著,「本土性金融風暴之研究分析」,載於經社法制論叢第二十七期,民國九十年一月。
  177. 72.盧天民著,「從避險基金面面觀到美國避險基金巨擘LTCM瀕於倒閉之省思」,載於國際金融參考資料第四十四輯,民國八十八年十二月。
  178. 73.鍾世靜著,「面臨修正巴賽爾資本適足率」,載於國際金融參考資料第四十四輯,民國八十八年十二月,第六十九頁。
  179. 75.謝易宏著,「網路銀行法律問題之研究」,載於月旦法學雜誌第七十一期,民國九十年四月。
  180. 76.顏榮邦著,「長期資本管理公司(LTCM)財務危機事件報告」,載於台灣期貨市場第一卷第三期,民國八十八年五月。
  181. 三、報紙
  182. 1.工商時報,「中央存保對高企進行金檢」,民國九十年十月二十七日。
  183. 2.工商時報,「惠譽:台灣明年逾放比可能突破百分之二十」,民國九十年十一月一日。
  184. 3.工商時報,「本國銀行不良資產比率百分之十一點五三創新高」,民國九十年十一月七日。
  185. 4.經濟日報,「金融監理委員會得採取必要措施」,民國九十年一月二十二日。
  186. 5.經濟日報,「黃達業:脫鉤可兼顧業者及防弊;殷乃平:配套才能防公司被掏空」,民國九十年六月二十七日。
  187. 6.經濟日報,「陳松興(中華信評總經理):金融監理應避免國會干預」,民國九十年六月二十九日。
  188. 7.經濟日報,「蔡明忠(富邦集團副總裁):成立金監會開金改倒車」,民國八十九年六月三十日。
  189. 8.經濟日報,「陳沖:金監權最好財部獨攬」,民國九十年七月二十二日。
  190. 9.經濟日報,「銀行三合一計畫恐將延宕」,民國九十年八月十三日。
  191. 10.經濟日報,「併入金監會金檢員不滿權益受損」,民國九十年十月三日。
  192. 11.經濟日報,「金監法催生醞釀人事異動」,民國九十年十月四日。
  193. 12.經濟日報,「金監三法草案政院通過」,民國九十年十月十八日。
  194. 13.經濟日報,「中央存保主管機關由財部移至金監會」,民國九十年十月二十七日。
  195. 14.經濟日報,「瑞士銀行業,揭開神秘面紗」,民國九十年十二月九日。
  196. 15.聯合報,「『台灣金融監理現況與趨勢』座談會」,民國九十年七月八日。
  197. 16.聯合報,「陳沖:財部、央行的金檢權合一即可達『金檢一元化』目標」,民國九十年七月二十二日。
  198. 四、其他
  199. 2.葉俊榮著,「邁向『電子化政府』:資訊公開與行政程序的挑戰與因應」,台灣法學會八十六年度年會暨「網路與法律」研討會(民國八十六年十二月六日)。
  200. 貳、外文部分
  201. 一、專書著作
  202. 1. Black’s Law Dictionary, sixth edition, 1990.
  203. Confidential Information Sources: Public and Private (2d ed. 1991).
  204. Japan’s Financial Revolution and How American Firms are Profiting (1d ed. 2000).
  205. Banking Law and Regulation (2d ed. 1997).
  206. The Rights of Publicity and Privacy, Volume 1 (1d ed.1998).
  207. Bank Secrecy Act Compliance (5d ed. 1997).
  208. World Banking Revolution: The Legal Perspective(1d ed. 2001).
  209. 二、期刊論文
  210. 1. Horn, Charles M.
  211. ”Financial Services Privacy at the Start of the 21st Century: A Conceptual Perspective”. 5 N.C. Banking Inst. 89,available at LEXIS(R)-NEXIS(R) Academic Universe,visited on December 22, 2001.
  212. ”Privacy and the Press in the New Millennum: How International Standards Are Driving the Privacy Debate in the United Stated and Abroad”. 23 U. Ark. Little Rock L. Rev. 69, Fall 2000, available at LEXIS(R)-NEXIS(R) Academic Universe, visited on March 13,2000.
  213. “Taiwan’s Current Banking Development Strategy: Preparing for Internationalization by Preventing Insider Lending”, available at LEXIS(R)-NEXIS(R) Academic Universe, visited on December 22, 2001.
  214. “Better Late Than Never European Union “Post-BCCI” Directive on Prudential Supervision”, Soochow Law Review, Volume 11, Number 1, January, 1998.
  215. “Banking on Biometrics: Your Bank’s New High-Tech Method of Identification May Mean Giving Up Your Privacy”. 33 Akron L. Rev. 441, available at LEXIS(R)-NEXIS(R) Academic Universe, visited on January 10, 2001.
  216. “Preventing Abuses within Bank Secrecy and Financial Privacy System” available at LEXIS(R)-NEXIS(R) Academic Universe, visited on December 12, 2001.
  217. “Contemporary Financial Innovation”: Orthodoxy and Alternatives, 51 SMU L. REV. 505, at fn. 40~50.(May 1998)
  218. 8. Short, Lara W., Colvard, Rebort G. & Lee, John T.
  219. “The Liability of Financial Institution for Money Laundering”, The Banking Law Journal, January-February 1992.
  220. 三、其他
  221. 1.EU Date Privacy Rules Loom for U.S. Multinationals.
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  223. 參、網路資料
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  231. 7.李禮仲著,「從二○○一年APEC上海年會談金融全球化與自由化防堵恐怖份子利用金融體系」,載於財團法人國家政策研究基金會網站http://www.npf.org.tw
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