Title

投資型保單之相關問題—以說明義務為中心

Translated Titles

A Study on the Investment-linked Insurance —Take Duty of Explanation as Centre

Authors

范懷庭

Key Words

投資型保險商品 ; 說明義務 ; 忠實義務 ; 人身保險 ; 分離帳戶 ; investment-linked product ; note obligations ; duty of loyalty ; life insurance ; separate account

PublicationName

臺北大學法律學系學位論文

Volume or Term/Year and Month of Publication

2009年

Academic Degree Category

碩士

Advisor

杜怡靜

Content Language

繁體中文

Chinese Abstract

依據行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)公布去(96)年度保險申訴案件統計,就險種而言,人壽保險比率(56.11%)最高,投資型保險(25.43%)次之。據金管會分析指出:本期申訴總件數及申訴率較去年同期上升,其中申訴總件數增多除因整體有效契約成長外,主要係下列申訴案件增加所致:(一)招攬糾紛、契約轉換與變更繳費年期爭議。(二)業務員不實招攬。(三)未詳實告知投資型保險商品相關費用、目標保費配置過高或誇大投資報酬率,可見關於投資型保單於說明商品之規定與執行對投保者有相當之疑問。 本論文在研究的方法上,計有史料分析法、傳統法學分析法、文獻探討法、立法走向研究法。在史料分析法上,有保險法第一百四十六條第五項、第六項及依此第六項之授權規定「投資型保險商品管理辦法」,再依該辦法之第三條第二項之規定,主管機關財政部訂定「投資型保險資訊揭露應遵循事項」。 在傳統法學分析法上,依民法二四五條之一第一項第一款,並無法解決金融業者「故意不完全告知」、「過失為不實告知」 或「誤導告知」之情形。至於法規命令上有說明義務之規範,則民法第一八四條第二項應是投保人尋求法律依據上之最佳選擇。 文獻探討法上,主要是以參看我國學者之文章及研究生之論文對於此一領域相關看法的比較研究。在將相同議題逐一分析課學者間之看法後,考量其利弊得失,得出本文可將投資型保險契約作割裂式的思考,即分成人壽保險契約是以被保險人當作保障對象,而投資契約部分是以投資人為保障對象。最後,在金融法制整合下,對此領域的投資人有何影響,將來我國金融類別之民事責任有何新的趨向,事關投資型金融商品將來的發展與投資人之保護,自然不能無視於其存在。對此,本文主要以金融服務法草案作為討論之基礎,與目前或是過去我國保險事業法制的相關概念作一比較,試圖評析金融服務法草案對投資型金融商品之影響及利弊得失。

English Abstract

The basis of the Financial Supervisory Commission (hereinafter referred to as FSC) announced the go (96) Annual insurance appeals to statistics, in terms of the insurance, life insurance rate (56.11%) the highest investment-type insurance (25.43%) followed. According to FSC analysis pointed out: the current total number of complaints and the complaint rate of increase in the same period last year, which increased the total number of complaints in addition to valid contracts because of the overall growth of things, mainly attributable to the increase in the following appeals: (1) recruit disputes, contract Conversion and change the payment period of the dispute. (B) The clerk does not really recruit. (C) is not informative investment-oriented insurance this merchandise costs associated with the target premium is too high or exaggerated configuration ROI can be seen on the investment-oriented policies in the description of merchandise with the implementation of the insured there is considerable doubt. This thesis on the study methods, including historical data analysis, traditional jurists analysis, literature review method, to study the legislation. At analysis on historical data, there is insurance law in Article 146th fifth, sixth and sixth and so the authorization of the provisions of "investment-type insurance merchandise management approach", according to the approach of the third second provisions, the competent organs of the Ministry of Finance set "investment-type insurance information to expose the matter to be followed." Law in the traditional analysis method up, according to civil law, one of the article245 first paragraph, and does not resolve the financial industry who "intentionally fails to fully inform", "fault for not really inform" or "misleading inform" circumstances. As for laws and regulations has made it clear that the obligation on the order of norms, while the Civil Code Article 184 second policyholders should be sought on the legal basis for the best selection. Explore the law on the literature, mainly in the form of the article see our country scholars and graduate thesis of this field for comparative study of the relevant views. At the same analysis and that each class of views between scholars, considering its advantages and disadvantages of this article can be obtained investment-type insurance contracts for a fragmented consider, that is divided into life insurance contract is deemed to protect the insured person, while investment contracts to protect part of the investment man-made object. Finally, the rule of law in the financial integration, the people in this area the impact of investment in the future, our country's civil liability for the financial category of the new trend is related to investment-type financial products and investment in the future development of the protection of people, nature can not be ignored its existence. This paper mainly in the draft law on financial services as a basis for discussion with the current or past the cause of China's insurance-related concept of the rule of law to make a comparison, trying to draft assessment of financial services to investment-type financial products and the advantages and disadvantages.

Topic Category 法律學院 > 法律學系
社會科學 > 法律學
Reference
  1. 1. 王文宇,民商法理論與經濟分析(二) ,元照出版有限公司, 2003年4月初版。
    連結:
  2. 18. 呂惠珍編,消費者保護法制論文集,行政院消費者保護委員會, 2004年7月。
    連結:
  3. 7. 杜怡靜,<論對金融業者行銷行為之法律規範-以日本金融商品販賣法中關於「說明義務」及「適合性原則」為參考素材>,臺北大學法學論叢,第57 期, 2005 年12 月。
    連結:
  4. 16. 林玫君,<遠距金融服務與消費者保護之法律問題-以歐盟遠距行銷金融服務指令為借鑑>,法令月刊,第五十八卷,第三期。
    連結:
  5. 17. 胡峰賓、郭麗萍,投資型保險之投資屢性對現,守法規範之衝擊,法令月刊,第56期。
    連結:
  6. 23. 陳忠五,<醫療行為與消費者保護法服務責任之適用領域>,台灣本土法學雜誌第7 期,2000 年2 月。
    連結:
  7. 26. 曾宛如,<證券管理上之「訪問買賣」>,台大法學論叢,28 卷4 期,1999年7 月。
    連結:
  8. 28. 曾品傑,<論消費者之概念-最高法院相關判決評釋>,台灣本土法學第49
    連結:
  9. 31. 蘇永欽,締約過失責任的經濟分析一 從現代交易的階段化談起,臺大法學論叢, 三十三(1) 。
    連結:
  10. 3. 張家豪,論證券投資顧問事業之行為規範與民事法律責任,國立台北大學法律學系碩士論文,2008年1月。
    連結:
  11. 7. 許兆慶,跨國信託法律適用之研析---以意定信託為中心,國立中正大學法律研究所論文, 2005年。
    連結:
  12. 3. California Insurance code
    連結:
  13. 6. New York State Consolidated Laws-Insurance Law
    連結:
  14. 一、中文部份(按作者姓氏筆劃順序排列)
  15. (一)專書論著
  16. 2. 王文宇、江朝國、吳光陸、吳明軒、林益山、林國全、柯芳枝、范光群、梁宇賢、陳榮傳、曾國雄、楊建華、廖大穎、劉連煜、潘秀菊、駱永家、謝銘洋等,月旦法學雜誌、(2)私法學篇,元照出版有限公司, 2000年1月初版。
  17. 3. 王澤鑑,「民法學說與判例研究(一)」,作者自版,1990 年10 月11版。
  18. 4. 王澤鑑,「民法學說與判例研究(二)」,作者自版,1990 年4 月8 版。
  19. 5. 王澤鑑,「民法總則」,作者自版,2003 年1 月。
  20. 6. 王澤鑑,「侵權行為法(一)」,作者自版,2001 年7 月。
  21. 7. 王澤鑑,「債法原理(一)」,作者自版,2001 年3 月。
  22. 8. 王淑芬,期貨與選擇權,智勝文化事業有限公司, 2000年3月。
  23. 9. 台灣地區保險市場重要指標,財團法人保險事業發展中心編印, 2007年2月,
  24. 10. 朱柏松,「消費者保護法論」,翰蘆出版,2001 年11 月增定版。
  25. 11. 江朝國,保險法基礎理論,瑞興圖書股份有限公司, 2003年9月新修訂四版。
  26. 12. 江朝國,保險業之資金運用,財團法人保險事業發展中心, 5月修訂一版, 頁1。
  27. 13. 江朝國,保險法論文集(三) ,瑞興圖書股份有限公司, 2002年1月
  28. 14. 江朝國,保險法論文集(二) ,瑞興圖書股份有限公司, 1997年3月。
  29. 15. 江朝國,保險法論文集(一),瑞興圖書股份有限公司,1993年七月初版。
  30. 16. 宋明哲,保險學---純風險與保險,五南圖書出版公司, 1997年10月初版。
  31. 17. 宋明哲,現代風險管理,五南圖書出版公司, 2001年10月五版。
  32. 19. 林誠二,民法債編各論(中) ,瑞興圖書股份有限公司, 2002年3月。
  33. 20. 林誠二,民法總則講義(上) ,瑞興圖書股份有限公司, 1998年11月修訂版。
  34. 21. 林誠二,民法總則講義(下冊),瑞興出版,1999 年4 月修訂版
  35. 22. 林惠芳,臺灣地區發展投資型保險商品之研究,實踐大學90學年度第三屆管理學學術暨實務研討會論文集上冊, 2001年6月。
  36. 23. 林勳發,保險法論著譯作選集,作者自版, 1994年3月增訂再版
  37. 24. 林群弼,保險法論,三民書局,
  38. 25. 姚志明,「誠信原則與附隨義務之研究」,元照出版,2003 年2 月。
  39. 26. 施文森,保險法論文第一集,自版,1988年七版。
  40. 27. 施文森譯,美國加州保險法(上冊) ,財團法人保險事業發展中心, 1999年8月
  41. 28. 孫森焱,「民法債編總論(下)」,作者自版,2000 年。
  42. 29. 孫森焱,「民法債編總論(上)」,作者自版,2000 年。
  43. 30. 桂裕,保險法論,三民書局,1981年版,
  44. 31. 梁宇賢,保險法,自版, 1998年9月修版
  45. 32. 郭土木,「金融管理法規(上)」,三民書局,2006 年7 月。
  46. 33. 陳春山,「證券交易法論」,五南出版,1995 年11 月3 版。
  47. 34. 陳春山,信託及信託業法專論---理論與實務---,台灣金融研究院, 2000年8月增修訂三版。
  48. 35. 陳自強,民法講義---契約之內容與消滅---,學林文化事業有限公司, 2004年9月一版。
  49. 36. 黃川口,人壽保險法論叢,自版, 1976年3月第一版
  50. 37. 黃立,民法債篇總論,台北市: 元照出版, 1999年,
  51. 38. 馮震宇等著,「消費者保護法解讀」,月旦出版,1995 年。
  52. 39. 曾隆興,現代非典型契約論,自版, 1994年1月修訂六版。
  53. 40. 潘秀菊,保險法入門,元照出版公司, 2000年2月初版
  54. 41. 劉宗榮, 《保險法》,三民書局,1995年初版
  55. 42. 鄭玉波、劉宗榮,保險法論,三民書局修訂
  56. 43. 賴英照,證券交易法逐條釋義---第一冊,自版, 1996年8月。
  57. 44. 賴源河、王志誠,現代信託法論,五南圖書出版股份有限公司, 2003年11月三版。
  58. 45. 謝劍平,現代投資學--分析與管理,智勝文化事業有限公司, 1998年7月初版。
  59. 46. 謝哲勝,財產法專題研究(三),2002年3月元照出版社
  60. 47. 保險法令彙編,財團法人保險事業發展中心, 2003年修訂五版。
  61. 48. 風險管理學會主編,人身風險管理與理財,智勝文化事業有限公司, 2001年8月初版。
  62. 49. 財團法人保險事業發展中心,投資型保險商品,財團法人保險事業發展中心, 2004年修訂二版。
  63. (二)中文期刊
  64. 1. 小魚,投資型保險概述(一) ,財經金融, 2002年6月。
  65. 2. 王超馨,大陸投資型保險商品之發展與所面臨之問題,壽險季刊,第123期, 2002年3月。
  66. 3. 王超馨,英國退休金不當銷售弊案之省思,壽險季刊,第122期, 2001年12月。
  67. 4. 王文宇,<研議金融商品及服務整合與銷售之相關法規,提升金融業服務品
  68. 質>,2007 金融議題論壇,社團法人台灣金融服務業聯合總會,96 年11 月9 日。
  69. 5. 汪信君,債權與保險契約及保險利益,月旦法學教室,第51期, 2007年1月
  70. 6. 杜怡靜,<金融業者於金融商品販賣時之說明義務-以日本金融商品販賣法為例>,月旦法學雜誌126 期,2005 年11 月。
  71. 8. 杜怡靜,<關於我國法對金融業者行銷行為之法律規範-以我國金融服務法(草案)相關規定與日本立法例為比較>,金融監理之實務與評析,公益信託台灣財政金融法學研究基金九十六年學術研討會,公益信託台灣財政金融法學研究基金暨國立台灣大學法律學院財經法研究中心主辦,民國九十六年十月六日。
  72. 9. 沈玉芬, 2005全球保險市場回顧全球保險業每日進帳94億美元,現代保險,第212期,2006年8月。
  73. 10. 沈玉芬,投資型保單完全免稅? ,現代保險, 2006年6月。
  74. 11. 李智仁,<從日本金融商品交易法之立法簡析我國金融法制整合方向>,存款保險資訊季刊,第20 卷,第3 期。
  75. 12. 吳秋蓉,何達德,投資型保險是未來市場主流,第172期, 2003年4月。
  76. 13. 吳秋蓉,陳丕耀:投資型保險不是用來取代傳統保險,現代保險,第182期, 2004年2月。
  77. 14. 林麗香,證券投資顧問法規制,民國75 年10 月,法學叢刊第31 卷4 期
  78. 15. 林仁光,<論證券業對客戶資訊揭露之規範-以風險預告與客戶投資適合性之判斷法則為核心>,月旦法學雜誌126 期,第2005 年11 月。
  79. 18. 范瑞華,<金融商品販賣之推介規範>,萬國法律,第139 期,2005 年2月。
  80. 19. 葛克昌,脫法避稅與人壽保險規畫,月旦法學教室,第二十四期。
  81. 20. 陳榮一,論指定「債權人」為受益人之問題兼論「信用人壽保險」,壽險季刊。
  82. 21. 陳聰富,論違反保護他人法律之侵權行為, 台灣本土法學, 第30期。
  83. 22. 陳沖,<金融服務法草案 不妨以堰為師>,法國狼與貓頭鷹:陳沖的金融關與世界觀,聯經出版,2007 年1 月。
  84. 24. 陳春山,<證券投資顧問事業法規範之研究>,證交資料 第313 期,1988年5月25 日。
  85. 25. 曾宛如,<董事忠實義務之內涵及適用疑義:評析新修正公司法第二十三條第一項>,台灣本土法學雜誌第38 期,2002 年9 月。
  86. 27. 曾宛如報告,陳聰富主持、莊佳瑋紀錄,<董事忠實義務之內涵及適用疑義
  87. -評析新修正公司法第二十三條第一項>,民法研究會第三十次學術研討會紀錄,2004 年4 月,法學叢刊,第48 卷,第2 期 。
  88. 期,2003年8月。
  89. 29. 黃茂榮,締約上過失, 植根雜誌, 第18期
  90. 30. 廖大穎,<現代金融法的基礎規範>,月旦法學雜誌 13 期,1996 年5 月。
  91. 32. 蔡朝安、謝文欽,<金融服務法整合之發整趨勢>,全國律師,2006 年4月。
  92. 33. 盧志高,投資型保單風暴即將來襲? '現代保險, 2007年4月。
  93. 34. 參閱賴本隊,台灣壽險業投資型保險商品的發展與現況,壽險季刊,第126期, 2002年12。
  94. 35. 投資型保險相關法規修正評析-由投資型保險商品熱賣談起,一銀產經資訊,第470期, 2004年5月。
  95. 36. 廖大穎,現代金融法的基礎理論規範,月旦法學雜誌,第13 期,85年5月。
  96. 37. 劉興善,從信賴關係談受託人、受任人、法人代表及公司負責人之忠實義務政大法學評論第57期,民國86年6月。
  97. 38. 劉連煜,論美國有關證券投資信託公司與證券投資顧問事業之規範與對我國之啟示,月旦法學雜誌,第80 期,2002.01。
  98. 39. 謝哲勝,<忠實關係與忠實義務>,月旦法學雜誌70 期,2001 年3 月。
  99. (三)學位論文
  100. 1. 石正德、,人壽保險業外務員法律問題之研究,國立中興大學法律研究所碩士論文, 1985年。
  101. 2. 張瓊月,投資型保險爭議事件處理之研究,逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文, 2004年6月。
  102. 4. 陳惠涓,變額萬能壽險之比較分析~美國與台灣- ,逢甲大學保險學系碩士班碩士論文, 2002年1月。
  103. 5. 陳彥嘉,投資型保險契約適用保險契約法諸問題之研究, 國立臺北大學法學系碩士班碩士論文,2007年7月。
  104. 6. 黃惠貞,投資型保險糾紛之研究,淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文, 2002。
  105. 8. 蔣婷婷,投資型保險商品之研究,大葉大學研究所碩士班碩士論文, 2003年1月。
  106. 9. 謝文欽,<論證券投資顧問之投資全權委託業務>,中興大學法律研究所碩
  107. 士論文,1999 年6 月。
  108. (四)網站資料
  109. 入口網站
  110. 1. 全國法規資料入口網站:http://law.moj.gov.tw/
  111. 2. 行政院金融監督管理委員會保險局:http://www.ib.gov.tw/mp.asp?mp=l
  112. 3. 保險法令判解查詢系統:http://law.tii.org.tw/ilsh.htm
  113. 4. 財團法人保險事業發展中心:http://www.iiroc.org.tw/index.asp
  114. 5. 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會:http://www.sitca.org.tw/Menu_main.asp?Lang=C
  115. 6. 立法院法律系統:http://npl.ly.gov.tw/do/www/homePage
  116. 7. 行政院金融監督管理委員會:http://www.sfb.gov.tw
  117. 8. 財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心:http://www.sfipc.org.tw/
  118. 9. 保險法令判解查詢系統:http://law.tii.org.tw/ilsh.htm
  119. 10. 財團法人保險事業發展中心:http://www.iiroc.org.tw/index.asp
  120. 11. 人壽保險商業同業公會網頁: http://www.lia-roc.org.tw/index902.htm
  121. 12. 中華民國產物保險商業同業公會網址:http://www.nlia.org.tw
  122. 網頁
  123. 1. 周國端, 如何看懂投資型保單說明書(上),資料來源:財團法人保險事業發展中心網頁: https://fsr.tii.org.tw/iiroc/fcontent/research/research03.asp (last updadte:2008年3月19日)。
  124. 2. 張志宏,從投資型保險商品申訴案件談如何確保消費者權益之作法,資料來源:財團法人保險事業發展中心網頁:https://fsr.tii.org.tw/iiroc/fcontent/research/research03_01.asp?A3b_sn=161
  125. 3. 袁曉芝,壽險『保單轉換』之真意及陷阱?保戶應加強維護自身保險權益 ,資料來源:財團法人保險事業發展中心網頁: https://fsr.tii.org.tw/iiroc/fcontent/research/research03.asp
  126. 4. ING安泰金融理財服務網:https://ul. inglife.com.tw/ul/global/020106.asp?Uni=15 (last update: 2007/6/5)。
  127. 5. 林志岳,台灣投資型保險商品市場與發展,資料來源:財團法人保險事業發展中心網頁:https://www.tii.org.tw/fcontent/research/research03_01.asp?A3b_sn=103
  128. 6. 林志岳,如何避免投資型保單售後爭議,資料來源:財團法人保險事業發展中心網頁:https://fsr.tii.org. tw/iiroc/fcontent/research/research03_01.asp?A3b_sn=102
  129. 7. 林舉仁,中國大陸投資型保險商品現況,資料來源:財團法人保險事業發展中心網頁:https://fsr. tii.org. tw/iiroc/fcontent/research/research03_01.asp?A3b_sn=104
  130. 8. 陳清秀教授法律專欄,http://www.rootlaw.com.tw/blog/cpa/。
  131. 9. 請參閱郭博堯,背景分析一石油與國際危機的關聯, 2001年10月3日,資料來源:財團法人國家政策研究基金會網頁:http://old.npf.org.tw/PUBLICATION/SD/090/SD-R-090-036.htm。
  132. (五)研討會資料
  133. 1. 金融金理之實務與評析,公益信託台灣財政金融法學研究基金九十六年學術
  134. 研討會,公益信託台灣財政金融法學研究基金暨國立台灣大學法律學院財經
  135. 法研究中心主辦,民國九十六年十月六日。
  136. 2. 2007 金融議題論壇,社團法人台灣金融服務業聯合總會主辦,民國九十六年
  137. 十一月九日。
  138. 3. 黃正宗,我國保險法的比較研析-法、德、日、美諸國法對我國保險契約法影響的探討,中華民國產物保險公會民國九十年十二月十二日研討會論文。
  139. (六)新聞資料
  140. 1.「投資保單併入遺產課稅 有判例」,2007-05-24/經濟日報/A15版/稅務法務,記者王慧馨卅台北報導。
  141. 2.今周刊,顧心儀撰文/97年04月,造訪日期:2008/11/3。
  142. 3.「投資型壽險 四年成長123倍」,2007-10-18/經濟日報/B2版/保險人生,記者洪凱音卅台北報導。
  143. 4.「投資型保單 耍停售手段 」,2007-08-07/經濟日報/B4版/保險人生,記者孫中英卅台北報導。
  144. 5.「招攬糾紛多 保戶申訴 去年暴增逾五成」, 2008-03-21/經濟日報/C2版/致富寶典,記者李淑慧卅台北報導。
  145. 6.「投資型保單 市場新寵」,2008-01-24/經濟日報/C1版/財富管理,吳鴻麟。
  146. 7.「投資型保單 壽險業可代操金管會擬開放保單設內部基金 讓業者承做全權委託 一年140億商機亮晶晶」, 2008-02-27/經濟日報/C1版/財富管理, 記者李淑慧、蔡靜紋卅台北報導。
  147. 8.「流行理財商品 報你知什麼是「連動式債券」」,2005-09-18/經濟日報/A8版/high high人生。
  148. 9.「賣投資保單 風險講清楚 業者不能只列最高報酬率 連動債保單須揭露最大可能損失」。
  149. 10.「買連動債保單 先考金融知識」,2008-04-18/經濟日報/C3版/理財GPS,記者李淑慧卅台北報導。
  150. 11.「變相保險 投資重於保障」,2008-03-24/經濟日報/C1版/財富管理,記者李淑慧。
  151. 12.「保戶不再當冤大頭 投資保單抽佣 金管會訂公式業務員不得在第一年超額抽佣 附加費也將設上限」,2007-06-15/經濟日報/B2版/金融廣場,記者溫建勳卅台北報導。
  152. 13.「保單轉換 小心權益縮水! 壽險業鼓吹傳統保單轉換投資型保單,常未告知風險,保險局要查」,2005-12-27/經濟日報/B2版/保險人生,記者李淑慧卅台北報導。
  153. 14.「保險契約轉換必須增列警語」,2008-01-09/經濟日報/C2版/致富寶典,記者邱金蘭卅台北報導。
  154. 15.「業務員自製保險DM 別被呼攏」,2006-06-08/經濟日報/B2版/保險人生,記者李淑慧卅台北報導。
  155. 16.「買保單 當心披羊皮的狼」,2005-11-09/經濟日報/B2版/保險人生,記者蔡靜紋卅台北報導。
  156. 17.「如何減少保險契約糾紛」,2008-04-20/經濟日報/C7版/金融廣場,朱水源
  157. 18.「保險局推保險契約宣告書 保單簽約 說了才算數」,2008-02-18/經濟日報/C2版,記者李淑慧卅台北報導。
  158. 二、外文部分(按字母順序排列)
  159. (一)英文部分
  160. 1.Association of British Insurers, ABI ,Life Insurance (Non-Investment Business)Selling Code of Practice.
  161. http://www.abi.org.uk/Display/default.asp?Menu_ID=1140&Menu_All=1,946,1140&Child_ID=387
  162. 2.Brtan A. Garner(ed.) ,Black’s Law Dictionary, West, a Thomson business, 2004,4th ed.(US)
  163. http://www.insurance.ca.gov/0250-insurers/0500-legal-info/0100-insurance-code/
  164. 4.International Association of Insurance Supervisions, IAIS, Principles for Conduct of Insurance Business.
  165. www.iaisweb.org/__temp/Principles_for_conduct_of_insurance_business.pdf
  166. 5.Insurance Marketplace Standards Association, IMSA, Principles and Code of Ethical Market Conduct.
  167. http://www.termlifeamerica.com/IMSA.html; http://69.2.223.103/c_a_wisf_cc.html
  168. http://public.leginfo.state.ny.us/menugetf.cgi?COMMONQUERY=LAWS
Times Cited
  1. 黃鉉翔(2011)。金融商品銷售行為中關於說明義務與適合性原則規範之研究─我國與日本法制之比較。中原大學財經法律研究所學位論文。2011。1-196。 
  2. 童奕川(2013)。投資型保險商品之法律分析與業務展望。臺灣大學國家發展研究所學位論文。2013。1-322。 
  3. 張瀞云(2011)。金融消費者保護之研議。臺灣大學財務金融學研究所學位論文。2011。1-134。 
  4. 林佳慧(2010)。金融推介之監理與投資人保護—以英國法為借鏡。臺灣大學法律學研究所學位論文。2010。1-249。 
  5. 林立夫(2010)。從我國法院判決論理財型人壽保險招攬糾紛之類型、特徵與解決之道。臺灣大學科際整合法律學研究所學位論文。2010。1-113。
  6. 林琦勝(2013)。論投資型保險以保險人義務為中心。中正大學財經法律學系學位論文。2013。1-119。
  7. 朱台鳳(2014)。投資型保單銷售成功之關鍵因素-FAHP應用之研究。中原大學會計研究所學位論文。2014。1-122。
  8. 李冠衡(2015)。論金融服務業之說明義務─以投資型保險商品為探討中心。中正大學法律學系學位論文。2015。1-288。