應用監理科技建構金融場外監理平台可行性分析

在金融科技（Financial Technology, FinTech）發展的趨勢之下，企業試圖結合科技與金融服務帶來更多快速且便利的金融創新，但在發展的過程中也可能會因為沒有遵循相關法令而受罰，監理機關不能只以傳統監理方式來面對，應透過監理科技（Regulatory Technology, RegTech）來監管創新多變的金融市場，利用新技術來檢核各項服務是否合規。監理官透過監管科技可以即時監測 (Real Time)業者的營運活動，隨著監管科技的導入不僅可以協助業者做到法令遵循，而且可以降低業者配合法令遵循所產生的成本。企業要能穩健的經營，應在遵循相關法令的前提之下，致力於建立與實施有效的內部控制及稽核制度。監理的方式有分為實地查核 (on-site examination)及場外監控 (off-site surveillance)兩種，實地查核為稽核單位派員至各單位查核實際狀況是否符合各業務作業程序之合規檢查，但為利用有限之人力資源，使稽核單位更有效地執行查核業務並強化監理功效，遂建立場外監控機制。透過電腦化之預警系統，篩選出異常不合規之行為。例如傳統稽核方式，稽核單位常請各系統負責人依資料查核區間至系統資料庫匯出至檔案，再提供調閱資料檔案給稽核人員進行交叉比對分析。若資料源多且資料數目龐大時，處理起來曠日費時沒有效率，屬於靜態資料的事後分析。本研究旨在提出以RegTech的概念下，應用資料搜尋軟體技術打造一個場外監控平台架構的解決方案，藉由連接各系統日誌，以動態資料的方式，快速有效的即時偵測不合規的行為發生，已達防範未然之目的。本研究方法將以觀念驗證(Proof Of Concept,POC)實證的方式實機展示，以金融機構以勞基遵法為例，透過整合門禁系統的刷卡紀錄、人事管理系統的請假紀錄以及業務系統的登入紀錄等，以線上即時(Real Time)監控系統，展示場外監控法遵與異常監理模式，協助偵測不合規之業務狀況，並以此觀念驗證實證系統的建制，作為分析應用於一般化場外金融監管機制可行性之基礎。。最後將分析傳統方式與應用監理科技建立平台方式的效益，並探討這樣的解決方案在組織面、制度面可能會遇到的困難，提出結論及未來發展之建議。