銷售金融商品於投資人保護之再建構 ─以建立強弱不一的規範密度為中心

彭佳元(Chia-Yuan Peng)

指導教授 ： 楊宏暉 ； 曾品傑

國立中正大學/法學院/法律學系/碩士(2014年)

摘要

近年來，隨著全球金融市場蓬勃發展，衍生性金融商品不斷推陳出新，變得更加國際化、複雜及高風險。在多數情況下，一般投資大眾並不具備了解金融商品結構及風險之專業知識能力，而需仰賴金融機構提供說明。金融機構因掌握金融商品之重要資訊，進而取得交易優勢。實務上多數金融商品不當推銷及銷售之糾紛，皆起因於金融機構從業人員為賺取佣金或達成業績，而介紹不適合客戶之
金融商品，造成投資人莫大之損失。
因金融消費特殊性，而金融機構對於投資人應具有的說明義務，對於銷售金融商品時，金融服務業者所應盡的資訊揭露程度、說明義務、適合性原則、建言義務及戒絕交易，此皆應足以使投資人能夠基於充分的資訊下，進而形成正確的判斷，避免未來理財盈虧的歸責與糾紛。由於金融商品種類繁多，風險度與複雜性亦各有不同，為了達成保護金融消費者之權益，增進金融消費者對市場之信心及促進金融市場健全發展，本文將探討金融服務業之相關權利與義務，進一步分析現行金融消費者保護法之規定，最後，再重新建構一套保護投資人之體系，以健全金融商品交易之法制。

關鍵字

當事人屬性 ； 戒絕交易 ； 建言義務 ； 適合度原則 ； 說明義務 ； 金融消費者保護法 ； 金融商品風險度

參考文獻

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