「以房養老」為老年經濟安全保障之研究

黃昭郎(Huang Chao - Lang)

指導教授 ： 郝鳳鳴

國立中正大學/法學院/法律學系/碩士(2014年)

摘要

摘 要
　　隨著社會環境以及生活結構改變，我國自1993年65歲以上人口達到總人口數7.1％，正式進入高齡化社會。據行政院經建會2008年推估，我國老人人口將從2016年314萬人（13.4％）增加到2026年年498萬人（20.9％），代表我國老年人口中將有五分之一是老人。另根據內政部2008年統計處資料顯示，未與子女共住之高齡者比例增多，依賴政府補助生計遞增，老人及慢性疾病所引起身體機能衰退，相對衍生出大量照顧需求，除造成醫療保健支出比率居高不下，成為國家社會給付經濟負擔外，在高齡者年齡層中部分人口其經濟來源係處於不穩定狀態，甚而縱擁有房屋資產但面臨苦無生活資金運用之窘境。因此國家基於人性尊嚴，有責任提供人民維持其基本生存之保障，政府在施政作為上更應達成維護國民基本生存條件之目標。為因應高齡化社會來臨，政府除2007年推動長期照護十年計畫之外，更於2012年3月推動「不動產逆向扺押貸款制度試辦方案」(以房養老)政策，以資因應。
「以房養老」制度乃基於長期照護政策對高齡者經濟安全實施手段之一，目前定位為社會福利措施，社會福利制度具有促進社會安定、改善所得分配與保障國民基本生活的正面功能。高齡者經濟保障制度乃為永續發展制度，一旦實施，對於國家經濟、社會、財政、法制等面向是長期性、連動性、累積性綜合影響，有探討可行性之餘地。
本文首就「以房養老」社會政策立法內涵及高齡者人性尊嚴、社會基本權等憲法基礎為論述，以及國家介入給付行政法理進行闡述。再藉由國外實施「以房養老」經驗以為借鏡，探討此一制度於我國實施可行性。次就「不動產逆向扺押貸款試辦方案」、「不動產逆向抵押貸款試辦方案作業規定」法律性質予以研析並提出建議，以供未來立法之參考。

關鍵字

反向抵押貸款

參考文獻

21. 段正明，社會福利國住宅政策視角下的社會住宅輪廓，台灣新社會智庫，2011年4月29日。

2. 王儷玲、王正偉、劉文彬，臺灣實施反向房屋扺押貸款對提升退休所得之影響，風險管理學報第13卷第1期，2011年6月。

24. 郝鳳鳴、施慧玲，行政院國科會專題研究計畫成果報告-福利國家社會法制之研究，2009年。

40. 許慶雄，社會權概念及其內容，律師通訊第151期，1992年4月。

37. 陳信宏、吳政仲、李秀玉，應用評價模型於分析逆向扺押房貸之研究，金球商業經營管理學報第四期，101年9月。